El interés compuesto hace que los intereses generen a su vez nuevos intereses. Simula cuánto podrían crecer tus ahorros con el tiempo.
La fórmula del interés compuesto
Para un capital sin aportaciones: Capital final = C × (1 + r)n, donde r es la rentabilidad por periodo y n el número de periodos.
Nuestra calculadora capitaliza mensualmente y suma cada aportación al final de cada mes, que es como funcionan la mayoría de planes de ahorro periódico.
Ejemplo: el poder del tiempo
Con 100 € al mes y una rentabilidad media del 5 % anual:
| Años | Aportado | Valor aproximado |
|---|---|---|
| 10 | 12.000 € | 15.500 € |
| 20 | 24.000 € | 41.100 € |
| 30 | 36.000 € | 83.200 € |
Fíjate: en 30 años más de la mitad del resultado son intereses. Empezar diez años antes puede valer más que duplicar la aportación.
La regla del 72
Un atajo para saber cuántos años tarda en duplicarse tu dinero: divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 6 % tu dinero se duplica en unos 12 años; al 3 %, en unos 24.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
Con el interés simple solo el capital inicial genera intereses. Con el compuesto, los intereses se suman al capital y generan a su vez nuevos intereses, por eso la diferencia crece con los años.
¿Los intereses pagan impuestos?
Sí. Tributan en la base del ahorro del IRPF (del 19 % al 30 % según la cantidad) cuando los cobras o cuando vendes el fondo o la inversión.
Fuentes
- Fórmula de capitalización compuesta con aportaciones periódicas, como la explica el Portal del Cliente Bancario del Banco de España
- Cifras oficiales del año: Metodología y fuentes
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